Кредиты под залог векселей

---

Вексель — это разновидность ценных бумаг, обращение и выпуск коей строго определено положением в законодательстве. Эта ценная бумага свидетельствует о денежных обязательствах между должником и кредитором. Вексель может быть передан третьим лицам по желанию кредитора и без согласия на то должника.

Коммерческие банки могут принимать векселя в качестве обеспечения по взятому кредиту или выкупать их еще до наступления срока погашения. При получении кредита под залог векселей, держатель ценных бумаг не теряет права на них, а лишь отдает его на определенный срок, как гарант возврата ссуды.

Особенности кредитования под залог векселя

У подобного вида кредитования есть свои особенности, а именно порядок предоставления кредитных средств, хранение и материализация залога.

Кредиты, выдаваемые под залог векселя, могут подразделяться на несколько видов:

• кредит до востребования - вид кредита, в котором точный срок возврата финансовых средств не указывается. Такие кредиты, как правило, подлежат полному возврату в срок наступления погашения векселя из залога.
• срочный кредит – кредит, дата погашения коего установлена по письменной договоренности банка с заемщиком.

Cрочный кредит обычно носит разовый характер. При заключении подобного договора, специалисты банка досконально проверяют и анализируют благонадежность векселя с экономической и юридической сторон. В случае если банком выносится одобрение по данному векселю, с потенциальным заемщиком заключают договор залога векселя и договор о предоставлении денежных средств в кредит. Как правило, срок погашения кредита зависит от срока погашения залога. В большинстве своем срок погашения залога должен быть минимум на 2 недели больше, нежели срок возврата средств по кредиту. Что же касается возможной суммы кредита, то обычно она составляет от 50 до 90% от суммы ценных бумаг, оставленных в залог. Задолженность по кредиту в этих случаях учитывается на кредитном счете заемщика.

Кредиты же до востребования выдаются заемщику, который постоянно нуждается в наличии средств для оборота. Кредитная задолженность в таких обстоятельствах учитывается на ссудном счете заемщика.

Кредит векселем в банке

Чтобы получит деньги в кредит под залог векселей со ссудного счета в банке, клиент предоставляет в банк стандартный пакет документов и векселя, вместе с их реестрами. Сотрудники банка проводят экспертизу ценных бумаг, и если предоставленные векселя благонадежны, то по ним рассчитывается банком сумма предоставляемого кредита. После этого между финансовым учреждением и заемщиком заключается договор о кредитовании, который, в свою очередь, в обязательном порядке содержит несколько условий:

• 1) ограничение суммы кредита;
• 2) максимальное соотношение между ценой векселей и суммой получения кредитных средств;
• 3) размер процентной ставки по кредиту и комиссия банка;
• 4) банк оставляет за собой право повышение процентной ставки, заблаговременно предупреждая заемщика об этом;
• 5) также банк вправе потребовать от клиента дополнительного материального обеспечения, в противном случае заблокировать счета заемщика в любое время;
• 6) банк, при просрочке может погашать задолженность по кредиту из любых счетов заемщика, находящихся в этом банке;
• 8) клиент банка может на свое усмотрение заменять одни векселя другими, но лишь до срока их уплаты;
• 9) Предпочтительней чтобы векселя, используемые в качестве залога хранились в данном финансовом учреждении.

Погашать сумму по кредитному договору под залог векселей заемщик может снятием средств с его текущего счета или перечислением денежных средств на Займовый счет платежей, которые поступают от лица первоначально выдавшего векселя, позже переданные в залог.